作者：曲向军、周宁人、马奔、徐海超和刘昕昕
全球领先资管机构也正在积极关注金融科技在资产管理领域的应用，并通过战略并购、战略合作、创新实验室、资管科技加速器等多种形式与金融科技公司合作。我们认为，金融科技的开放创新是未来全球领先资管公司需要关注的重点。
领先资管机构通过四种模式加强金融科技开放平台创新
随着财富管理及投资管理科技的加速崛起，对于领先资管公司来说，借助外力打造开放创新平台无疑是一个事半功倍的创新方式。针对我们对全球领先资管公司的研究和观察，共有四种值得借鉴的金融科技开放平台创新模式（见图1）。
模式一战略入股或者并购
通过战略入股或者并购特定领域的金融科技公司，获取全新能力，并将这种能力整合到自身资管业务模式当中。
比如某美国资管公司为了拓展D2C战略，分别收购了两家智能投顾金融科技公司。某全球领先独立系资管机构也通过收购建立起智能投顾和现金管理解决方案。此外，一家知名金融机构通过战略入股金融科技公司的方式，将后者的智能投研分析、交易机会捕捉、金融产品开发等功能整合入自身的业务平台。
模式二 成立资管科技加速器
加速器计划即由资产管理机构精心挑选在其重点发展的领域内、且技术或产品成熟度符合其要求的金融科技初创企业，然后通过投资、孵化这类初创企业，获取新兴技术。在与资管机构的战略合作中，我们观察到的加速器运作模式有两种：
- 资管机构开放业务场景，通过金融科技的充分运用，赋能资管本业，促进与创新企业的合作与文化协同，最终实现长期合作共赢。
- 资管机构采用风险投资模式，与加速器中的金融科技公司共同设计产品或新的业务模式，面向外部市场创造业务场景与价值，最终实现利润共享。
比如某欧洲领先资管公司推出了资管科技加速器计划，在全球范围内选择与公司战略高度一致、应用潜力大、能够在12个月内产生显著效果的金融科技公司作为精选合作伙伴，为其开放财富管理和资产管理应用场景。在这一计划下，该资管公司在400多家优质金融科技公司中精选了30多家进入了POC的应用识别。
模式三 建立创新实验室
部分领先金融机构采取成立创新实验室的方式，跨业合作探索颠覆式创新。
- 创新实验室的任务在于研究前沿的创新科技，如区块链、AR、VR、数字货币在财富管理和资产管理中的应用，并研究如何将科技与业务场景结合，往往从研发到商品化的时间周期会较长，主要聚焦于可能改变行业的颠覆性创新。
- 创新实验室往往独立于主营业务或部门进行运营，在里面工作的多数都是科技技术背景、设计背景、数据科学背景的人才，而非传统金融背景类人才。
- 实验室的本质是开放的，会与创新生态的各类机构和实验室展开广泛合作。
例如，某美国领先资管机构在2017年成立创新实验室，专注于开发以客户为中心的解决方案。该创新实验室旨在帮助员工和外部合作伙伴开展新项目，以满足当前和潜在客户的需求，包括在技术和产品开发中进行创新，与市场和外部网络互动，打造由学术界、初创企业、风投和其他企业创新中心组成的合作伙伴生态系统等。
另一家美国领先资管机构在1998年成立了创新部门，作为集团的创新引擎，主要职能包括新业务孵化、举办创新创业训练营、未来趋势研究、以及新产品、新技术的压力测试等。
模式四 打造开放的资管科技平台
通过构建一个开放的资管科技平台，鼓励合作伙伴围绕平台开展创新工作，比如全球领先资管公司建立了开发者平台，旨在改变原来系统平台相对封闭的输出模式，允许其客户在平台上打造个性化应用。
短短数年间，数字化浪潮席卷国内外金融机构;未来，金融科技必将获得更大的用武之地。国内资产管理机构可以通过借鉴海外领先机构的最佳实践，结合自身战略目标与业务需求，进一步明确在金融科技的重点发展领域。在此基础上，资管机构可以通过投资、加速器孵化、成立创新实验室等模式，参与到技术开发中，探索与业务结合的最佳方式。
作者：
曲向军
麦肯锡全球资深董事合伙人，常驻香港分公司
周宁人
麦肯锡全球董事合伙人，常驻北京分公司
马奔
麦肯锡全球董事合伙人，常驻上海分公司
徐海超
麦肯锡项目经理，常驻台北分公司
刘昕昕
麦肯锡咨询顾问，常驻上海分公司
本文选自麦肯锡 中国金融业CEO季刊《Fintech 2030: 扫 全球金融科技生态扫描》
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