自2009年起，中国零售银行业收入以每年30%的速度递增，且有望于2020年突破2.6万亿元人民币大关。届时，中国将成为亚洲地区最大的零售银行市场。伴随着高速增长，各零售银行对客户的争夺也日益激烈。传统零售银行面临着严峻挑战，其中包括利率市场化、监管政策变化及互联网金融的崛起。
几点观察
中国消费者对银行的忠诚度不高。举例来说，不到一半的客户会对其主办银行保持忠诚，而在新兴亚洲国家，该项指标接近70%。一般来说，中国消费者平均会在3家银行开设账户， 2011年为2.5家。然而，消费者倾向于到股份制银行开设新账户，而非国有四大银行。各地零售银行客户的需求与消费行为正在趋同。举例来说，储蓄型产品及按揭贷款的渗透率在一二三线城市的差异度低于5%。即使在三线城市，信用卡的渗透率也已超过三分之一，而三年前不过才5%。
“四大行”市场份额不断缩水。虽然73%的个人客户称“四大行”仍然是他们的首选银行，但与三年前的78%相比有所下滑。这也导致四大行零售存款占有率从2011年的55%跌至48%。这在各城市层级及收入细分成为普遍趋势。一旦消费者决定不再将工资卡与四大行绑定，下跌势头必将加剧。
数字化成为主流。近七成中国消费者表示愿意开设纯数字银行账户，40%的消费者完全不用互联网金融服务。5%的消费者只用互联网公司提供的金融服务。几乎所有消费者都知晓电子支付（epayment），且近四分之三的消费者对互联网投资理财不陌生。
这些趋势对传统零售银行的影响包括：市场份额的缩水意味着压缩网点和裁员；数字化要求培养新能力；政府对金融创新的支持；为了追随客户，中国银行业要走出去。
一句话：全面转型势在必行。
